086 675 8887 — reviewbank.vn@gmail.com

Lãi suất vay tín chấp được tính như thế nào?

Rate this post

Lãi suất vay tín chấp là vấn đề mà chúng ta đều quan tâm khi quyết định vay vốn. Vây lãi suất vay tín chấp được tính như thế nào? Ngân hàng nào có mức lãi suất vay tín chấp hấp dẫn nhất hiện nay? Bạn có thể tham khảo những thông tin bổ ích dưới đây.

Lãi suất vay tín chấp có đang bị loạn?

Hiện tại, những tổ chức tín dụng niêm yết lãi suất cho vay tín chấp là giảm dần. Nhưng tại sao khi chúng ta nghe tiếp thị thông tin thì lại là 1 lãi suất khác hoàn toàn nghe tưởng chừng như rất hấp dẫn, gần như bằng với lãi suất cho vay có tài sản đảm bảo.

Và nó đang tồn tại 2 loại lãi suất như sau:

Cần nắm được cách tính lãi suất tín chấp để có lựa chọn phù hợp

  1. Lãi suất cố định ban đầu

Lãi suất cố định ban dầu hay còn gọi là lãi suất gốc hoặc lãi suất phẳng. Lãi suất vay tín chấp hàng tháng sẽ tính trên dư nợ ban đầu và cố định hàng tháng cho đến khi kết thúc hợp đồng vay vốn. Với cách thức này thì để tính được số tiền lãi ngân hàng mỗi tháng phải trả thì bạn chỉ cần lấy số dư nợ ban đầu nhân với phần trăm lãi suất.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định 1%/tháng, thì:

Số tiền lãi ngân hàng bạn phải trả hàng tháng là: 100 tr * 1% = 1 trđ/tháng

  1. – Lãi suất giảm dần

Là lãi suất tính trên dư nợ gốc còn lại sau khi khách hàng đã thanh toàn một phần gốc hàng tháng cho ngân hàng.

Ví dụ: Vay ngân hàng 100 triệu trong vòng 10 tháng với lãi suất giảm dần là 24%/năm, thì:

Kỳ thanh toánGốc còn lạiLãi suấtGốc hàng thángLãi hàng tháng

(Gốc còn lại*lãi suất)

Tổng số tiền phải thanh toán
1100 tr2%10 tr= 100tr x 2%= Gốc hàng tháng + lãi hàng tháng
290 tr2%10 tr= 90tr x 2%= Gốc hàng tháng + lãi hàng tháng
380 tr2%10 tr= 80tr x 2%= Gốc hàng tháng + lãi hàng tháng

A là cố định hàng tháng: Số tiền gốc hàng tháng bạn đóng là: 100 tr  / 10 tháng=10trđ/tháng

B là: Lãi suất tháng đầu tiên = 100tr x 2%/tháng = 2trđ

Tổng số tiền phải thanh toán tháng đầu tiên sẽ là: A + B = 12trđ

C là: Lãi suất tháng thứ 2 = 90tr (vì đã thanh toán gốc 10tr tháng đầu tiên) x 2%/tháng = 1,8 trđ

D là: Lãi suất tháng thứ 3 = 80tr (vì đã thanh toán gốc 2 kỳ 100tr – 10tr – 10tr = 80tr)

Tổng số tiền phải thanh toán cho tháng thứ 2 là : A + C = 11,8 trđ

Nguyên Nhân Tại Sao Lại Tồn Tại Lãi Suất Cho Vay Phức Tạp như vậy

Nếu như chúng ta xem kỹ 2 ví dụ tiền lãi phải trả hàng tháng phía trên có thể thấy rõ.

Lãi suất cố định ban đầu lãi chỉ trả: 1trđ/tháng, nhưng

Lãi suất giảm dần lại: 2 trđ/tháng.

Về cơ bản nếu chúng ta thanh toán gốc lãi hàng tháng tới khi kết thúc hợp đồng thì Tổng số tiền lãi là bằng nhau, nhưng có 1 câu hỏi là tại sao lại phức tạp hóa lãi suất để làm gì?

Nguyên nhân chính bắt nguồn từ lãi suất vay tín chấp quá cao, khiến cho nhân viên kinh doanh không thể tiếp thị những lãi suất giảm dần như vậy. Nếu như Anh/chị có 1 cuộc điện thoại giới thiệu sản phẩm vay tín chấp của 1 ngân hàng nào đó hét 1 tiếng: “Dạ! lãi suất vay tín chấp bên em là 24%/năm”.

Anh/chị sẽ như thế nào. Nhưng ngược lại, cũng 1 lãi suất như vậy nhưng cách tính khác đi: “Dạ! Lãi suất hàng tháng bên em là 12% suốt quá trình vay”.

Bạn sẽ chọn nhân viên nào để vay mặc dù là cùng 1 ngân hàng?

Những Bất Cập Mà Chắc Chắn Bạn Sẽ Gặp Nếu Không Nắm Được Lãi Suất Cho Vay

Nếu như chúng ta đã nắm rõ cách tính lãi suất cho vay mà 2 cách trên tôi đã trình bày rồi thì phần này bạn không nên bỏ qua.

Dù bạn đang vay với lãi suất cố định hay lãi suất giảm dần nó sẽ không còn quan trọng nữa khi bạn đã ký hợp đồng, và số tiền bạn phải đóng hàng tháng nó là như nhau, vậy tại sao như nhau trong khi tiền lãi phía trên tôi nói là nó chênh lệch đi rất nhiều.

Do sản phẩm tín chấp hiện nay các tổ chức tín dụng không áp dụng số tiền gốc hàng tháng trả đều. mà nó sẽ tự động cân bằng lại tiền lãi và tiền gốc sao cho đều mỗi tháng để dễ quản lý. Do số lượng khách hàng vay rất lớn nếu làm theo 1 cách số tiền thanh toán như vậy quản lý sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.

Vậy bất cập ở đây là gì?

Trong quá trình vay chúng ta thanh toán những tháng đầu tôi ví dụ như 3 tháng đầu.

Tôi lấy lại 2 ví dụ phía trên cho các bạn thấy rõ.

Tháng đầu tiên phải thanh toán với 2 cách tính lãi suất là: 12 trđ

Nhưng khác biệt ở gốc đã trả của 2 cách tính sẽ khác biệt rất nhiều

Lãi suất cố định là: 11trđ

Lãi suất giảm dần chỉ có: 10 trđ

Do đó, khi ta tất toán hợp đồng thì Lãi suất giảm dần mà ngân hàng áp dụng khiến cho chúng ta bị bất lợi, vì về số tiền còn lại nhiều hơn. Mà số tiền còn lại nhiều thì ta bị phạt nhiều.

Đánh giá của reviewbank.vn về lãi suất cho vay trên thị trường đang bị loạn hiện nay

Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng là khác nhau

Dù bạn đang được tiếp thị với cách tính lãi suất nào đi chăng nữa thì, sản phẩm ngân hàng là không có lỗi, lỗi ở con người hết mà thôi.

Cũng vì 1 số lý do khách quan của sản phẩm tín chấp như lãi suất cao mà áp lực chỉ tiêu quá lớn khiến cho nhân viên tín dụng phải tìm mọi cách để tiếp cận khách hàng.

Tóm lại, có tồn tại cách tính lãi suất như thế nào đi chăng nữa thì khi bạn theo tới cùng khoản vay thì nó là như nhau. Chỉ khác biệt khi chúng ta tính số tiền còn lại để tất toàn hợp đồng thôi

Hy vọng với bài viết này sẽ hữu ích đối với bạn, thấy hay tiếc gì 1 like 1 share để ủng hộ tinh thần BQT ReviewBank bạn nhé.

Bình luận

bình luận