Đáo hạn ngân hàng và những điều cần biết để không thiệt thòi

Bạn đang cảm thấy bế tắc và khủng hoảng khi đã đến ngày tất toán khoản tiền vay gốc tại ngân hàng khi đang gặp khó khăn tài chính và chưa đủ khả năng trả. Đừng lo! Đã có dịch vụ đáo hạn ngân hàng chi phí thấp giúp bạn giải quyết vấn đề! Hãy đọc ngay bài viết dưới đây để có cho mình những thông tin hữu ích nhất nhé

Vay tiền đáo hạn ngân hàng là gì?

Bất cứ khoản vay tín chấp hay thế chấp nào cũng có thời hạn hoàn vốn gồm cả gốc lẫn lãi được ghi trên hợp đồng tín dụng trước khi vay tiền. Dựa vào đó, bạn sẽ nắm được thời điểm trả tiền - đó được gọi là thời điểm đáo hạn.

Thế nào gọi là đáo hạn ngân hàng nhanh chóng

Đáo hạn ngân hàng (hay còn gọi là đáo nợ ngân hàng) là hình thức gia hạn thêm thời gian vay với ngân hàng khi khách hàng chưa đủ khả năng trả nợ ở thời điểm đáo hạn. Mục đích đáo hạn ngân hàng ngày giúp người đi vay được tăng thêm thời gian vay tiền để thuận tiện hơn trong việc kinh doanh hay xoay sở chi trả, tránh bị nợ ngày càng lún sâu do chưa thể trả dứt điểm.
Cách hình thức đáo hạn ở các ngân hàng thường gặp

Hiện nay, có 4 hình thức vay tín chấp đáo hạn ngân hàng chính mà ai cũng gặp phải, bao gồm

Đáo hạn chuyển vùng

Đây là hình thức kéo dài khoản nợ đến kỳ thanh toán sang các ngân hàng khác trên thị trường. Nghĩa là khi đến hạn thanh toán, khách hàng sẽ chuyển đổi khoản vay của mình sang một khoản vay vốn mới tại một ngân hàng khác để có những ưu đãi tốt hơn về thời hạn thanh toán cũng như lãi suất.

Đáo hạn tại chỗ   
         
Đây là hình thức đáo hạn mà khách hàng gia hạn thêm một hợp đồng vay khác tài chính ngân hàng đã vay. Khoản vay này dựa vào tài khoản thế chấp để gia hạn.

Ngân hàng nhận được khoản thế chấp đó sẽ đánh giá giá trị của tài sản đó có cao hay không? Hoạt động kinh doanh của khách hàng gia hạn có khả quan không và nhiều vấn đề khác dựa trên nghiệp vụ. Nhờ đó mà có quyết định cung cấp thêm hạn mức để dùng trong 1 năm và vẫn phải tiếp tục trả lãi. Sau 1 năm, ngân hàng sẽ đánh giá lại hoạt động kinh doanh đó để tiếp tục  gia hạn khoản vay nếu bạn có nhu cầu. Đây là một trong các cách đáo hạn ngân hàng nhanh thường được sử dụng.


Đáo hạn khoản nợ tại chỗ nhanh chóng

Vay rút sổ bên ngoài và đưa vào ngân hàng

Đây là hình thức thế chấp tài sản bên ngoài vào ngân hàng để được vay tiền tiếp.

Vay ứng để mua tài sản và thế chấp ngân hàng

Với hình thức này, khách hàng vay ngân hàng để mua tài sản trong số sau như mảnh đất, căn hộ hay nhà ở... và khách hàng phải thế chấp tại chính ngân hàng tài sản đó. Mức vay tiếp tục như thế nào tùy thuộc vào khả năng tài chính và giá trị tài sản đã thế chấp đó.

Có nên đáo hạn ngân hàng hay không?

Ưu điểm khi đáo hạn khoản nợ ngân hàng

Đối với các món nợ đã đến hạn thanh toán nhưng vì lý do nào đó, khách hàng vẫn chưa có khả năng hoàn trả cả gốc lẫn lãi thì việc hỗ trợ đáo hạn ngân hàng lãi suất thấp là một vị cứu tinh, bởi nó có những ưu điểm như sau:

➠  Không cần vay ngoài với lãi suất cao.
➠  Bảo mật thông tin tuyệt đối.
➠  Thủ tục đáo hạn nhanh chóng
➠  Thời gian thẩm định làm việc để giải ngân cực nhanh.
➠  Được thanh toán khoản vay đúng hạn, không gây nhiều phiền phức trong việc trễ nợ ngân hàng.
➠  Lãi suất vay đáo hạn ngân hàng cạnh tranh và cực ổn định.
➠  Được duyệt khoản vay vốn mới với giá trị lớn hơn khoản vay cũ từ 200 triệu lên đến 50 tỷ đồng trong thời hạn vay cao nhất đến 25 năm. Có thêm một khoản vốn nhất định nhằm tiếp tục đầu tư kinh doanh sau khi hoàn tất nợ cũ.
➠  Không bị tịch thu tài sản, không bị ghi nợ xấu trên lịch sử tín dụng CIC.

Bất lợi thường gặp nếu không đáo hạn khoản vay

Nến bạn không sử dụng cách thức này để gia tăng thời gian vay, bạn sẽ gặp rất nhiều những bất lợi, có thể dẫn đến khó hoặc không thể vay tiền ngân hàng trong những lần kế tiếp, cụ thể:

➠  Bị phạt phí trả chậm ngân hàng với mức lãi suất phạt lên đến 50%/tháng so với lãi suất được áp dụng cho khoản vốn vay trước đó.

➠  Tài sản của khách hàng có nguy cơ bị phát mãi khi ngân hàng tiến hành thu hồi vốn vay. Có những khách hàng bắt buộc phải bán nhà đáo hạn ngân hàng hoặc tài sản để trả nợ.

Lưu giữ thông tin nợ xấu trên CIC

➠  Với khoản nợ quá hạn thanh toán, thông tin của bạn sẽ bị đánh dấu lên hệ thống liên ngân hàng CIC (Trung tâm thông tin tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam), đây được hiểu như một cuốn sổ đen với các khách hàng dính nợ xấu đáo hạn ngân hàng. Từ đây, thông tin vay tiền quá hạn của bạn sẽ được các ngân hàng nắm và kiểm tra trong quá trình thẩm định sau này. Nếu bị đánh dấu lên đây, nghĩa là bạn mang nợ xấu và có thể không còn cơ hội vay tiền ngân hàng ở những lần sau. Đây cũng là giải thích cho việc tại sao phải đáo hạn ngân hàng mà nhiều khách hàng thường thắc mắc.

Điều kiện để thực hiện đáo hạn khoản nợ

Để quá trình kéo dài khoản vay suôn sẻ và nhanh chóng và đảm bảo hồ sơ đáo hạn ngân hàng được duyệt ngay tức thì, khách hàng cần đảm bảo các tiêu chí và điều kiện như sau:

➠  Khách hàng trong độ tuổi được hỗ trợ vay từ 22 đến 65 tuổi.
➠  Không có bất cứ nợ xấu nào ở ngân hàng trên CIC.
➠  Phải có tài sản cầm cố để ngân hàng đánh giá giá trị tài sản nhằm quyết định hỗ trợ số vốn được vay khi chấp nhận đáo hạn.
➠  Có hộ khẩu KT3 hoặc ở các khu vực được ngân hàng hỗ trợ
➠  Đảm bảo mức thu nhập hàng tháng của mình hoặc chứng tỏ quá trình kinh doanh đang thuận lợi.

Lãi suất đáo hạn vay ngân hàng

Phí đáo hạn khoản vay ngân hàng được hiểu là mức lãi suất mà bạn cần phải trả. Lãi suất đáo hạn ngân hàng được tính tùy vào nhiều yếu tố khác nhau nên khó xác định, dựa trên:

➠  Phí đáo hạn cho từng khoản vay dùng là: thẻ tín dụng, thế chấp sổ đỏ,…
➠  Quy định của ngân hàng cho vay.
➠  Thời điểm đang diễn ra quá trình đáo hạn khác nhau cũng áp dụng những mức lãi suất khác nhau…
➠  Và một số yếu tố khác

Lãi suất vay đáo nợ ngân hàng

Thông thường thì những khoản vay tiền lớn sẽ có lãi suất đáo hạn nhỏ hơn các khoản vay tiền nhỏ. Chi phí đáo hạn vay ngân hàng trên thị trường dao động từ 0,3 – 0,5%/ngày ở thời điểm hiện tại. Có những khách hàng thắc mắc thời gian đáo hạn ngân hàng mất bao lâu? Thì câu trả lời là trong vòng 3 ngày nếu mọi chuyện suôn sẻ.

Thời gian cho phép quá đáo hạn là bao lâu?

Tương tự, thời gian mà ngân hàng cho phép khách hàng đáo hạn các khoản nợ cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như:

➠  Khách hàng vay ở đơn vị ngân hàng hay tổ chức nào? 
➠  Vay khoản vay vốn bao nhiêu? 
➠  Tình trạng nợ xấu ở ở thời điểm vay như thế nào?,… 

Dù là bao nhiêu ngày chăng nữa thì về cơ bản, bạn không được phép quá thời gian đáo hạn ngân hàng quá lâu. Thông thường nếu khách hàng trễ nợ từ 1 đến 2 sẽ bị nhắc nhở, đôn đốc để trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên, khi bước sang ngày trễ nợ thứ 10 thì bạn sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 2. Khi đó, bạn sẽ gặp khó khăn trong quá trình đáo nợ ngân hàng hoặc bị từ chối đáo hạn.

Kinh nghiệm đáo hạn ngân hàng sớm nhanh chóng, an toàn

Đừng quá lo lắng nếu chẳng may bạn phải đáo hạn các khoản vay ngân hàng, cùng đừng lo lắng quá nhiều vì sợ phiền phức hay thủ tục. Chỉ cần nắm rõ những điều sau, bạn sẽ phải chi trả một khoản phí và lãi suất cực thấp. Cụ thể như sau

➠  Lựa chọn hình thức đáo hạn hợp lý: Tuyệt đối không nên mạo hiểm khi lựa chọn cách đáo hạn “tráo đối”, chuyển từ khoản nợ này sang một khoản nợ khác. Bởi lẽ việc đảo hạn này không nằm trong danh mục cho phép của nhà nước.
➠  Chủ động nắm thời gian đáo hạn: Thông thường, các ngân hàng cho đáo hạn 1 năm/lần. Đến thời điểm đáo hạn, họ sẽ căn cứ vào kết quả kinh doanh của khách hàng đi vay hay tình hình thu nhập để đưa ra quyết định có cho vay tiếp hay không. Đây là thời điểm mà bạn cần phải trả toàn bộ tiền vay lẫn lãi trong năm để tạo uy tín nhằm được duyệt.

Chủ động nắm thời gian đáo hạn

➠  Tìm hiểu các tổ chức đáo hạn uy tín: Dù rằng các ngân hàng vẫn có cung cấp dịch vụ đáo hạn ở khoản tiền vay nhưng cũng không thiếu các dịch vụ “ăn theo” chuyên đáo hạn ngân hàng nhằm thu lợi nhuận hiện nay. Vì vậy, để đảm bảo cho việc đáo hạn diễn ra nhanh chóng và chuẩn xác nhất, khách hàng nên chọn các dịch vụ uy tín để tránh tình trạng “tiền mất tật mang”. Đây cũng là điều quan trọng nhất trong các kinh nghiệm làm đáo hạn ngân hàng nhanh.

➠  Tránh xa các tổ chức cho vay tín dụng đen: Thông thường, khi đến kỳ đáo hạn, nhiều người lo sợ bị phạt hay bị liệt vào danh sách nợ xấu của CIC nên đã tìm đến các tổ chức tín dụng đen nhằm vay nóng với lãi suất cực kì cao để trả nợ kịp thời hạn. Hệ lụy sau đó là không ít người bị nợ chồng nợ, phải trả mức khoản ngất ngưỡng và có nguy cơ bị đe dọa, đánh đập,...

Hy vọng những thông tin mà Reviewbank cung cấp ở trên sẽ giúp ích được cho bạn nếu đang thực sự gặp khó khăn về tài chính. Ngoài ra, chúng tôi còn hỗ trợ tài chính đáo hạn ngân hàng nhanh khi bạn cần. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi theo hotline hoặc nhắn trực tiếp trên website để được hỗ trợ kịp thời nhất. Đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình sẵn sàng giúp đỡ bạn nếu có bất kỳ thắc mắc nào. Chúc bạn có một khoản vay như ý!

    Đăng Ký Tư Vấn Vay

    Họ và tên (*):
    Số điện thoại (*):
    Số CMND (*):
    Tỉnh TP/Đang sống:

    Câu hỏi thường gặp